[บทความ] ทราบหรือไม่ว่ากองทุนไหนตอบโจทย์กว่า LTF หรือ RMF

bng5602

Member
ทราบหรือไม่ว่ากองทุนไหนตอบโจทย์กว่า LTF หรือ RMF



หากจะพูดถึงกองทุนรวมที่มีจุดประสงค์เพื่อลดหย่อนภาษี และเพื่อสร้างความมั่งคั่งไปด้วยพร้อม ๆ กัน เชื่อว่าทุกท่านต้องนึกถึง กองทุน LTF และ RMF อย่างแน่นอน แต่ระหว่างสองกองทุนนี้ กองทุนไหนจะตอบโจทย์ความต้องการของแต่ละคนได้มากกว่ากัน ตามมาดูกันเลย



กองทุน LTF ตอบโจทย์สำหรับใคร ?

การ เปิดกองทุน รวม LTF ตอบโจทย์ชัดเจนสำหรับผู้ที่ต้องการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีก็จริง แต่ก็ควรพิจารณาจากเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย เช่น ตั๋วแลกเงิน ระดับความเสี่ยงที่รับได้ และวินัยในการลงทุนแบบระยะยาว ซึ่งอาจพอสรุปได้ดังนี้

ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษีให้ได้ตามเป้าหมาย

ผู้ที่สามารถถือหน่วยลงทุนได้นานกว่า 7 ปีปฏิทิน

ผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ในระดับปานกลางค่อนไปทางสูง

หากใครมีคุณสมบัติครบถ้วนตามนี้ ก็ถือว่า กองทุน LTF ตอบโจทย์ของท่านได้ เพราะหากไม่มั่นใจว่าจะถือหน่วยลงทุนได้นานเกิน 7 ปีปฏิทิน ก็จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย อีกทั้งการลงทุนใน กองทุน LTF ซึ่งโดยปกติแล้วจะลงทุนในตราสารทุน หรือ หุ้น ก็มีความเสี่ยงค่อนข้างสูง เหมาะสมที่จะถือหน่วยลงทุนไว้ในระยะยาวมากกว่าระยะสั้น ดังนั้นการถือหน่วยลงทุนไว้เป็นระยะเวลานาน จะได้ประโยชน์มากกว่าอย่างเห็นได้ชัด



การ ลงทุน RMF ตอบโจทย์สำหรับใคร ?

ก่อนจะตัดสินใจ เปิดกองทุน RMF หลายท่านอาจต้องคิดพิจารณาให้มากสักหน่อย เนื่องจากระยะเวลาการถือหน่วยลงทุนที่ยาวนานกว่า และจำเป็นต้องใช้วินัยในการลงทุนมากกว่า กองทุน LTF

เงื่อนไขของการ ลงทุน RMF หากจะให้สรุปคร่าว ๆ เข้าใจง่าย ก็จะสรุปได้ดังนี้

ขายหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุมากกว่า 55 ปี

ถือหน่วยลงทุนมาแล้วมากกว่า 5 ปี

ซื้อหน่วยลงทุนทุกปี (สามารถหยุดลงทุนได้ แต่ต้องไม่เกินปีเว้นปี)



ดังนั้นการ ลงทุน RMF จึงตอบโจทย์สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มากขึ้น (เพราะได้สิทธิ์เพิ่มเติม แยกอิสระจากการลงทุน LTF และการลดหย่อนภาษีวิธีอื่น ๆ )

ต้องการสร้างความมั่งคั่งสำหรับช่วงวัยเกษียณ

มีวินัยในการลงทุนสูง โดยเฉพาะกับการลงทุนระยะยาว

การ ลงทุน RMF มีข้อดีอีกอย่างหนึ่ง ที่เหนือกว่า กองทุน LTF นั่นคือ คุณสามารถเลือก ลงทุน RMF ในระดับความเสี่ยงใดก็ได้ ต่างจาก กองทุน LTF ที่มีแต่ระดับความเสี่ยงปานกลางค่อนไปทางสูง หากต้องการเห็นภาพชัดเจน สามารถเข้าไปดูข้อมูลกองทุน RMF ของ SCB ได้ทางเว็บไซต์ เนื่องจากทาง SCB จัดเตรียมกองทุน RMF เอาไว้ให้เลือกมากถึง 13 กองทุน โดยมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป สามารถเลือกได้ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำสุด คือ การลงทุนในตราสารหนี้ ไปจนถึงความเสี่ยงระดับสูงสุด คือ การลงทุนในทองคำ ไม่ว่าคุณจะมีสไตล์การลงทุนอย่างไร ก็สามารถ เปิดกองทุน RMF กับทาง SCB ได้อย่างแน่นอน



อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจ เปิดกองทุน LTF และ RMF ควรศึกษารายละเอียดเงื่อนไขการลงทุน และวางแผนการลงทุนให้รอบคอบเสียก่อน เพื่อประโยชน์สูงสุดที่จะได้รับจากกองทุนทั้งสองประเภทนี้
 

สมาชิกที่ออนไลน์

ไม่มีสมาชิกที่ออนไลน์ในตอนนี้.

แฟนเพจ


Top Bottom